Swiss Life Opportunities Duo ist eine fondsanteilgebundene Lebensversicherung mit Versicherungsschutz, welche die gebundene Vorsorge (Säule 3a) mit der freien Vorsorge (Säule 3b) kombiniert. Ihr Fokus liegt auf einer vielseitig anpassbaren Anlagemöglichkeit mit attraktiven Renditechancen und Risikoschutz. Mit sorgfältig ausgewählten Anlagefonds oder einer Anlagestory bauen Sie gezielt Vermögen auf.
Kurz erklärt
Sie möchten renditeorientiert sparen, gleichzeitig sind Ihnen umfangreiche Anpassungsmöglichkeiten wichtig? Genau das bietet Ihnen diese mit periodischen Prämien finanzierte fondsanteilgebundene Lebensversicherung (3a/3b) und hat dazu die von Ihnen gewünschte Balance aus Rendite und Sicherheit. Mit sorgfältig ausgewählten Anlagefonds bauen Sie gezielt Vermögen auf.
So funktioniert es: Swiss Life Opportunities Duo umfasst ein Defensiv- und ein Offensivelement bestehend aus kosteneffizienten Anlagefonds. Die Sparprämie wird entsprechend Ihrer Anlagestrategie gesplittet in beide Elemente investiert. Im Offensivelement stehen verschiedene renditeorientierte Anlagefonds zur Auswahl, die auch miteinander kombiniert werden können. Alternativ haben Sie die Wahl zwischen drei Anlagestorys. Wählen Sie ganz einfach, welche am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Das Defensivelement besteht aus einem schwankungsarmen Anlagefonds.
Ihre Vorteile im Überblick
- Renditechance: Individuelle Zusammenstellung Ihrer Anlage unter Verwendung attraktiver Anlagefonds
- Individuell und massgeschneidert: Sie können sowohl den Prämiensplit, die Zusammensetzung der Anlage wie auch die Anlagestrategie frei wählen und während der Laufzeit anpassen.
- Flexibilität: Diverse Anpassungsmöglichkeiten wie ein Wechsel zwischen den Säulen 3a und 3b
- Steuervorteile: In der Säule 3a sind die Prämien vom steuerbaren Einkommen abziehbar. In der Säule 3b sind Kapitalerträge steuerfrei, sofern gewisse Bedingungen erfüllt sind.
- Einfaches Handling: Sie müssen sich um nichts kümmern. Swiss Life Opportunities Duo setzt Ihre Anlagestrategie dank Rebalancing automatisch um.
- Finanzieller Schutz: Schützen Sie sich und Ihre Familie vor finanziellen Engpässen infolge Krankheit, Unfall oder Tod.
- Option Privilege: Ausbaugarantie zur unkomplizierten Erhöhung der Risikodeckung inklusive eines Rabattes auf das zusätzliche Todesfallkapital. Mit dem privilegierten Teilrückkauf erhöhen sich zudem die Eigenmittel bei der Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum.
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Sie wollen mehr über Swiss Life Opportunities Duo erfahren oder haben Fragen? Wir informieren Sie gerne – persönlich und unverbindlich.
Zum Fondsangebot
Mehr zum Produkt
- Im Erlebensfall wird das Fondsguthaben ausbezahlt. Im Todesfall wird das vorhandene Fondsguthaben ausbezahlt, mindestens jedoch das garantierte Todesfallkapital (sofern versichert).
- Bei Erwerbsunfähigkeit zahlt Swiss Life nach Ablauf der Wartefrist die Prämie ganz oder teilweise für Sie weiter (falls die entsprechende Variante gewählt wurde).
Säule 3a:
- Während der Vertragsdauer: Die Prämien können bis zum gesetzlichen Höchstbetrag vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Es müssen keine Einkommens- und Vermögenssteuern entrichtet werden.
- Im Erlebensfall und im Todesfall: Die Kapitalleistung wird getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Tarif besteuert.
Säule 3b:
- Während der Vertragsdauer: Vermögenssteuer auf Rückkaufswert (nur Kantone)
- Im Erlebensfall: keine Einkommenssteuer, sofern gewisse Bedingungen erfüllt sind
- Im Todesfall: keine Einkommenssteuer (Erbschaftssteuer je nach Kanton)
Die Leistung im Erlebensfall und im Todesfall (sofern nicht zusätzlich versichert) ist nicht garantiert. Die Versicherungsleistung entspricht dem Wert des Fondsguthabens. Sie tragen das Risiko der Wertschwankungen. Ist die Wertentwicklung der Fondsanteile über die Vertragslaufzeit ungenügend, kann die Versicherungsleistung tiefer ausfallen als die Prämiensumme.
- Rente bei Erwerbsunfähigkeit
- Kurze Rente bei Erwerbsunfähigkeit
- Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit
- Konstantes oder jährlich abnehmendes Kapital im Todesfall infolge Krankheit oder Unfall
- Zusätzliches Kapital bei Tod infolge Unfall
Jederzeit möglich. Sei es die Anlagestrategie, die verwendeten Anlagefonds für die Neuprämie oder diejenigen des bereits vorhandenen Vertragsguthabens.
- Säule 3a: nach 3 Jahren möglich
- Säule 3b: nach 5 Jahren möglich
Ja, dabei wird Ihr Guthaben schrittweise in eine risikoarme Anlage umgeschichtet.
- Säulenwechsel: möglich
- Vorbezug/Rückkauf: sowohl in der Säule 3a* als auch in der Säule 3b möglich
- Prämienerhöhungen: möglich, in den Säulen 3a* und 3b
- Zuzahlungen: in der Säule 3a* möglich (auch für bereits bescheinigte Gelder)
- Darlehen: in der Säule 3b möglich
- Verpfändung: möglich, in den Säulen 3a* und 3b
- Begünstigung: in der Säule 3a gesetzlich vorgegeben und in der Säule 3b frei wählbar
* Die gesetzlichen Rahmenbedingungen müssen bei der Säule 3a eingehalten werden.
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