Hypothèque à taux variable, capacité financière, amortissement indirect... Il existe de nombreux termes techniques liés au financement d’un logement en propriété. Mais les comprend-on tous? Nous avons fait le test et demandé dans la rue à des passants comment ils comprenaient certains de ces termes. Découvrez le résultat dans cette vidéo:
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Auf dem Weg zum Eigenheim tauchen immer wieder Fachbegriffe auf. Was bedeuten diese tatsächlich? Wir haben einige der gängigsten Begriffe rund um die Finanzierung von Wohneigentum im untenstehenden Glossar zusammengefasst.
Glossaire
Hypothèque à taux variable
Dans le cas de l’hypothèque à taux variable, l’emprunteur n’est lié à aucune durée. Il peut rembourser, augmenter ou transformer la dette à tout moment. Il paye toutefois cette flexibilité par un taux d’intérêt relativement élevé, que son prêteur peut adapter en tout temps.
Hypothèque à taux fixe
Dans le cas d’une hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt défini une fois est fixé pour toute la durée; il n’est donc pas soumis aux fluctuations du marché des intérêts. L’avantage est que les coûts sont connus sur toute la durée contractuelle et peuvent donc être budgétisés.
Propriété par étages
La propriété par étages désigne la copropriété d’un bien avec un droit exclusif sur une partie définie de cet objet. Autrement dit: je possède avec des voisins une maison locative dans laquelle un appartement précis m’appartient exclusivement.
Hypothèque
Par définition, une hypothèque est un droit de gage sur un bien immobilier. Si un prêteur, comme une banque ou une assurance, accorde un crédit pour l’acquisition d’un bien immobilier, il sécurise le prêt directement avec le bien immobilier.
Valeur vénale
La valeur vénale ou valeur de marché est la valeur que l’on pourrait le plus probablement atteindre sur le marché immobilier. Cette valeur est déterminée soit par un expert, soit par une méthode statistique (estimation hédonique).
Mandat de vente
Le mandat de vente est un contrat entre le courtier en immobilier et le propriétaire du bien. Il règle l’ordre de vente du bien immobilier et les obligations et droits y afférents.
Amortissement indirect
Selon la structure du financement, l’emprunteur est tenu de procéder à des remboursements réguliers sur une certaine période (amortissement). L’emprunteur peut réaliser ces remboursements soit directement, soit via un compte du troisième pilier mis en gage. Cette variante fiscalement avantageuse est appelée l’amortissement indirect.
Capacité financière
Lors de l’analyse de crédit pour une hypothèque, on détermine si les moyens financiers d’un client suffisent pour supporter le bien immobilier à long terme. Selon la règle d’or en matière de financement, les coûts du logement (intérêts à payer, frais d’entretien, remboursements) ne doivent pas excéder un tiers des revenus bruts.
Encouragement à la propriété du logement
L’encouragement à la propriété du logement (EPL) est une mesure étatique visant à rendre le rêve de devenir propriétaire accessible à plus de personnes. Sous certaines conditions, l’argent de la prévoyance professionnelle et/ou du troisième pilier peut être utilisé pour financer le logement en propriété.
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