Swiss Life Opportunities Duo est une assurance vie liée à des parts de fonds de placement aux opportunités de rendement attrayantes et offrant une couverture du risque. Elle est financée au moyen de primes mensuelles et, dans le cadre de la prévoyance combinée, peut être souscrite aussi bien dans la prévoyance liée (pilier 3a) que dans la prévoyance libre (pilier 3b). Cette solution vous permet de faire votre choix parmi une sélection haut de gamme de fonds de placement et d’investment stories individuelles.
En bref
Vous souhaitez épargner de manière axée sur le rendement tout en gardant une grande liberté d’adaptation? C’est précisément ce que vous propose cette assurance vie liée à des parts de fonds de placement (3a/3b) financée par primes périodiques. Elle vous permet également de trouver l’équilibre que vous recherchez entre rendement et sécurité. Avec des fonds de placement soigneusement sélectionnés, vous vous constituez un patrimoine de manière ciblée.
Son fonctionnement est simple: Swiss Life Opportunities Duo se compose d’un élément défensif et d’un élément offensif, chacun constitué de fonds de placement efficients en termes de coûts. La prime d’épargne est répartie entre les deux éléments conformément à votre stratégie de placement. L’élément offensif propose différents fonds axés sur le rendement qui peuvent également être combinés entre eux. Vous avez aussi le choix entre trois investment stories. Sélectionnez tout simplement celle la mieux adaptée à vos besoins. L’élément défensif se compose d’un fonds de placement peu fluctuant.
Aperçu de vos avantages
- Opportunités de rendement: composition personnalisée de votre placement au moyen de fonds de placement attrayants
- Sur mesure: vous pouvez choisir librement le split de primes, la composition du placement et la stratégie de placement, et les adapter pendant la durée du contrat.
- Flexibilité: vous disposez de diverses possibilités d’adaptation, par exemple le passage du pilier 3a au pilier 3b
- Avantages fiscaux: dans le pilier 3a, les primes sont déductibles du revenu imposable. Dans le pilier 3b, les revenus des placements sont exonérés d’impôts sous certaines conditions.
- Simplicité: vous n’avez à vous occuper de rien. Grâce au rééquilibrage, Swiss Life Opportunities Duo applique automatiquement votre stratégie de placement.
- Protection financière: protégez-vous et votre famille contre les difficultés financières résultant d’une maladie, d’un accident ou d’un décès.
- Option Privilege: garantie d’extension permettant d’augmenter facilement la couverture de risque, assortie d’un rabais sur le capital décès supplémentaire. Le rachat partiel privilégié augmente en outre les fonds propres dans le cadre du financement d’un logement en propriété à usage propre.
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Vous souhaitez en savoir plus sur Swiss Life Opportunities Duo ou vous avez des questions? Nous vous renseignons volontiers, de manière personnalisée et sans engagement.
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En savoir plus sur le produit
- En cas de vie, l’avoir en parts de fonds est versé. En cas de décès, l’avoir en parts de fonds disponible est versé, mais au minimum le capital décès garanti (si celui-ci est assuré).
- En cas d’incapacité de gain, Swiss Life continue de vous verser la prime, partiellement ou totalement (si vous avez opté pour cette variante) après expiration du délai d’attente.
Pilier 3a:
- Pendant la durée contractuelle: les primes sont déductibles du revenu imposable jusqu’à concurrence du montant maximal prévu par la loi. Aucun impôt sur le revenu et sur la fortune n’est dû.
- En cas de vie et de décès: la prestation en capital est imposée à un taux réduit, séparément des autres revenus.
Pilier 3b:
- Pendant la durée contractuelle: impôt sur la fortune calculé sur la valeur de rachat (cantons seulement)
- En cas de vie: pas d’impôt sur le revenu si certaines conditions sont remplies.
- En cas de décès: pas d’impôt sur le revenu (impôt sur les successions selon le canton).
La prestation en cas de vie et en cas de décès (si elle n’est pas assurée en plus) n’est pas garantie. La prestation d’assurance correspond à la valeur de l’avoir en parts de fonds. Vous supportez le risque de fluctuations de valeur. Si l’évolution de la valeur des parts de fonds est insuffisante sur la durée contractuelle, la prestation d’assurance peut être inférieure à la somme des primes.
- Rente en cas d’incapacité de gain
- Rente de courte durée en cas d’incapacité de gain
- Exonération des primes en cas d’incapacité de gain
- Capital constant ou décroissant chaque année en cas de décès consécutif à une maladie ou un accident
- Capital supplémentaire en cas de décès consécutif à un accident
Cela est possible à tout moment, qu’il s’agisse de la stratégie de placement, des fonds de placement utilisés pour la nouvelle prime ou de ceux de l’avoir contractuel déjà disponible.
- Pilier 3a: possible après 3 ans
- Pilier 3b: possible après 5 ans
Oui. Votre avoir est alors progressivement restructuré vers un placement à faible risque.
- Changement de pilier: possible
- Versement anticipé/rachat: possible dans le pilier 3a* et dans le pilier 3b
- Augmentations des primes: possible, dans les piliers 3a* et 3b
- Versements additionnels: possibles à tout moment dans le pilier 3a* (également pour les capitaux déjà attestés fiscalement)
- Prêts: possibles dans le pilier 3b
- Mise en gage: possible, dans les piliers 3a* et 3b
- Désignation de bénéficiaires: prédéfinie par la loi dans le pilier 3a, au choix dans le pilier 3b
* Dans le pilier 3a, les conditions légales doivent être respectées.
Comparaison de produits
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Combinaison optimale entre sécurité et rendement
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Epargne riche en opportunités avec garantie