Swiss Life Opportunities Duo è un’assicurazione sulla vita legata a quote di fondi con interessanti opportunità di rendimento e copertura del rischio. Viene finanziata mediante premi mensili e può essere conclusa nell’ambito della previdenza combinata sia nella previdenza vincolata (pilastro 3a) che nella previdenza libera (pilastro 3b). Potete scegliere da una gamma di fondi d’investimento di prim’ordine e investment story individuali.
In breve
Desiderate risparmiare con una soluzione orientata al rendimento, ma al contempo ritenete importante disporre di ampie possibilità di modifica? È proprio ciò che vi offre questa assicurazione sulla vita legata a quote di fondi (3a / 3b), finanziata con premi periodici, che vanta l’equilibrio da voi desiderato fra rendimento e sicurezza. Attraverso fondi d’investimento accuratamente selezionati costituite il vostro patrimonio in modo mirato.
Ecco come funziona: Swiss Life Opportunities Duo comprende un elemento di difesa e un elemento di offensiva composto da fondi d’investimento efficienti in termini di costi. In base alla vostra strategia d’investimento, il premio di risparmio viene investito, suddiviso tra entrambi gli elementi. Nell’elemento di offensiva si possono scegliere diversi fondi d’investimento orientati al rendimento che possono anche essere combinati tra loro. In alternativa, potete scegliere fra tre investment story. Scegliete il prodotto che meglio risponde alle vostre esigenze individuali. L’elemento di difesa è costituito da un fondo d’investimento con basse oscillazioni.
Una panoramica dei vantaggi
- Opportunità di rendimento: composizione individuale del vostro investimento utilizzando interessanti fondi d’investimento.
- Individuale e su misura: potete scegliere liberamente il frazionamento dei premi, la composizione e la strategia d’investimento con la possibilità di modificarli nel corso della durata.
- Flessibilità: diverse possibilità di modifica, come il cambio tra il pilastro 3a e 3b.
- Vantaggi fiscali: nel pilastro 3a, i premi sono deducibili dal reddito imponibile. Nel pilastro 3b, i proventi da investimenti sono esenti da imposta, a condizione che determinate condizioni siano soddisfatte.
- Gestione semplice: non dovete occuparvi di nulla. Swiss Life Opportunities Duo concretizza in modo automatico la vostra strategia d’investimento grazie al rebalancing.
- Copertura finanziaria: tutelate voi e la vostra famiglia dalle ristrettezze economiche in seguito a malattia, infortunio o decesso.
- Option Privilege: garanzia di aumento delle prestazioni per incrementare facilmente la copertura dei rischi, comprensiva di sconto sul capitale di decesso supplementare. Il riscatto parziale privilegiato consente inoltre di aumentare i mezzi propri per il finanziamento dell’abitazione di proprietà a uso proprio.
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Desiderate saperne di più Swiss Life Opportunities Duo o avete delle domande? Siamo a vostra disposizione per un colloquio personale e non vincolante.
All’offerta di fondi
Saperne di più sul prodotto
- In caso di vita viene versato l’avere in fondi, mentre in caso di decesso viene versato l’avere in fondi disponibile, tuttavia almeno il capitale di decesso garantito (se assicurato).
- In caso d’incapacità di guadagno Swiss Life, alla scadenza del periodo d’attesa, continua a versare per voi il premio, interamente o in parte (se la variante in questione è stata selezionata).
Pilastro 3a:
- Per la durata del contratto: i premi sono deducibili dal reddito imponibile fino all’importo massimo previsto dalla legge. Non è dovuta alcuna imposta sul reddito e sulla sostanza.
- In caso di vita e decesso: la prestazione in capitale è imponibile, separatamente del rimanente reddito, a una tariffa ridotta.
Pilastro 3b:
- Per la durata del contratto: imposta sulla sostanza sul valore di riscatto (solo a livello cantonale).
- In caso di vita: nessuna imposta sul reddito se sono soddisfatte determinate condizioni.
- In caso di decesso: nessuna imposta sul reddito (imposta di successione a seconda del Cantone)
La prestazione in caso di vita e in caso di decesso (se non assicurata addizionalmente) non è garantita. La prestazione assicurata corrisponde al valore dell’avere in fondi. Sostenete il rischio delle oscillazioni di valore. Se l’evoluzione del valore delle quote di fondi nel corso della durata del contratto si rivela insufficiente, la prestazione assicurata può risultare inferiore alla somma dei premi.
- Rendita in caso d’incapacità di guadagno
- Rendita di breve durata in caso d’incapacità di guadagno
- Esonero dal pagamento dei premi in caso d'incapacità di guadagno
- Capitale di decesso costante o decrescente ogni anno in seguito a malattia o infortunio
- Capitale supplementare in caso di decesso in seguito a infortunio
Possibile in qualsiasi momento. Sia che si tratti della strategia d’investimento, dei fondi d’investimento utilizzati per il nuovo premio o di quelli dell’avere contrattuale già disponibile.
- Pilastro 3a: possibile dopo tre anni
- Pilastro 3b: possibile dopo cinque anni
Sì, pertanto il vostro avere verrà riallocato gradualmente in un investimento a basso rischio.
- Cambio di pilastro: possibile
- Prelievo anticipato / Riscatto: possibile sia nel pilastro 3a* che nel pilastro 3b
- Aumenti dei premi: possibili, nei pilastri 3a* e 3b
- Versamenti integrativi: possibili nel pilastro 3a (anche per fondi già dichiarati)
- Prestito: possibile nel pilastro 3b
- Aumenti dei premi: possibili, nei pilastri 3a* e 3b
- Attribuzione beneficiaria: nel pilastro 3a stabilito per legge e nel pilastro 3b a libera scelta
* Le condizioni quadro stabilite dalla legge nell’ambito del pilastro 3a devono essere rispettate.
Comparazione di prodotti
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Mix ottimale tra sicurezza e rendimento
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Risparmio ricco di opportunità con garanzia