Die 3a-Checkliste: jetzt noch fürs 2023 Steuern sparen

Was schenken Sie sich selbst zu Weihnachten? Wir hätten da eine Idee, die Ihnen und Ihrer finanziellen Zukunft etwas bringt. Mit einer Investition in eine gebundene 3. Säule können Sie vorsorgen. Prüfen Sie bei Ihrer Säule 3a, wann das letztmögliche Datum zur Einzahlung ist, und tragen Sie sich dieses fest im Kalender ein.

Step 1

Vorsorgen und Steuern sparen

Haben Sie bereits eine 3. Säule? Falls nicht, sollten Sie schnellstmöglich eine oder einen unserer Beraterinnen oder Berater kontaktieren, um Ihre persönliche Säule 3a zu eröffnen.

Denn mit einer Säule 3a sorgen Sie nicht nur für Ihre Zukunft vor, sondern können auch von Steuervorteilen profitieren. Sie können den vollen Betrag, den Sie jährlich in Ihre Säule 3a einzahlen, von den Steuern abziehen.

Step 2

Säule 3a bis zum Maximalbetrag auffüllen

Haben Sie bereits etwas in Ihre bestehende 3. Säule einbezahlt, dann füllen Sie sie bis Ende Dezember bis zum Maximalbetrag auf. Dieser beträgt 2023 CHF 7 056, wenn Sie angestellt und einer Pensionskasse angeschlossen sind. Bei Selbstständigerwerbenden ohne Pensionskasse sind es bis zu 20% des Nettoerwerbseinkommens, aber höchstens CHF 35 280.

Die Investition in Ihre Altersvorsorge können Sie vollumfänglich von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. So sparen Sie je nach Einkommen und Kanton bis zu CHF 2 500 im Jahr.

Sie haben nicht so viel Erspartes auf der Seite oder möchten es lieber sonst wie ausgeben? Kein Problem, auch kleinere Beträge lohnen sich langfristig. Wie sehr, sehen Sie in unserem Ratgeber: Säule 3a? Zahlen Sie bereits in jungen Jahren ein | Swiss Life

Step 3

Weiteres 3a-Konto eröffnen

Haben Sie bereits CHF 40 000 bis 50 000 auf Ihrem Säule-3a-Konto zusammen, dann lohnt es sich, eine weitere 3a Säule zu eröffnen. Allerdings hängt es davon ab, ob und wie Ihre Vorsorge investiert ist. Warum? Ein Teilbezug von einem 3a-Konto (etwa weil Sie sich selbstständig machen, auswandern möchten, ein Haus kaufen wollen oder sich frühpensionieren lassen) ist nicht erlaubt. Und: Mit gestaffelter Auflösung von verschiedenen Konten können Sie bei Ihrer Pensionierung je nach Kanton beträchtlich Steuern sparen. Haben Sie mehrere Konten, sind Sie also flexibler bei der Auszahlung.

Übrigens: Bereits die Hälfte aller 3a-Sparenden hat ihre Gelder auf mindestens zwei oder mehrere Konti verteilt.

Step 4

Dauerauftrag fürs 2023 einrichten

Sie möchten nächstes Jahr besser vorbereitet sein? Dann richten Sie jetzt einen Dauerauftrag ein. Der zwackt Ihnen monatlich Beträge ab, welche Sie investieren und für sich arbeiten lassen können. Das vereinfacht Ihnen die Budgetplanung. Ausserdem: Entscheidend bei einer langfristigen Anlage wie Ihrer 3a ist nicht der Zeitpunkt der Investition (Market Timing), sondern die Zeit im Markt. Also abwarten lohnt sich nicht. Und mit gleichbleibenden monatlichen Investitionen in Ihre 3a machen Sie sich unabhängiger von Marktschwankungen.

2023 beträgt der Maximalbetrag CHF 7 056, wenn Sie angestellt und einer Pensionskasse angeschlossen sind. Als selbstständige Person ohne Pensionskasse können Sie maximal CHF 35 280 einzahlen. Das wären also monatlich CHF 588 für Angestellte oder CHF 2 940 für Selbstständige.